Страхование в России

В условиях кризиса любая законодательная недоработка или стратегическая ошибка в области регулирования страхового рынка — это удар по отрасли, который будет ощущаться участниками гораздо болезненнее, чем в «мирное время». Несколько недавних форумов и конференций по страхованию показали, что члены страхового сообщества всерьез обеспокоены невнятной позицией властей по данному вопросу. Несмотря на то, что различные страховые стратегии стали популярны в минфиновских кругах в последние годы, чиновники, по словам директора рейтингов финансовых институтов «Эксперт РА» Павла Самиева, только недавно осознали, что любая Стратегия должна быть персонифицирована, с четким обозначением, кто и что будет выполнять, с распределением зон ответственности. В противном случае написать можно все, что угодно, но это останется лишь красивыми словами. Однако это «осознание» еще не привело к каким-либо решительным действиям, направленным на изменение ситуации на рынке страхования.

Недовольство действиями регулятора высказывал недавно и глава ВСС Александр Коваль, который сказал, что считает предыдущую Стратегию развития страхового рынка РФ, разработанную Минфином, невыполненной (хотя само министерство с этим не согласно), а Стратегию, представленную Минфином в текущем году, — неудачной и расплывчатой. «В новой Стратегии нет, например, ни слова про налоговое стимулирование страхования, о котором много говорилось до этого», — заметил А.Коваль.

Президент Национальной страховой гильдии Ирина Алехина выразила следующее мнение: «Отрасли нужно очень серьезно посмотреть в глубь законодательства. Может быть, проблема нашего страхового рынка в том, что у нас разнесены надзорные органы и регулятор и сигналы с рынка недостаточно быстро проходят?». Недоумение по поводу позиции Минфина и Минэкономразвития выразил и первый заместитель генерального директора ГК «Росгосстрах» Дмитрий Маркаров: «Минфин и Минэкономразвития не говорят даже примерно, чего ждать в будущем; Что будет, если рухнет банковская система?».

В общем, рынок ждет от Минфина действий и внятных сигналов, а тот слишком занят проблемами более важных для страны финансовых институтов, в первую очередь банками, чтобы обращать серьезное внимание на страховщиков. К тому же, как считает глава ФССН Илья Ломакин-Румянцев, в условиях кризиса страховые компании обычно обладают большей устойчивостью, потому что в отличие от банковских вкладчиков их клиенты не могут отозвать взносы, да и по сути своей страховые компании являются профессиональными управляющими рисками. В начале октября ФССН собрала и проанализировала сведения о состоянии активов 16 крупнейших страховщиков и пришла к выводу, что «ситуация в целом благополучна». Пока финансовый кризис сказался на том, что страховые компании увеличили долю денежных средств в активах и снизили вложения в акции (соответственно 40 млрд руб. и 21,3 млрд руб. Совокупные активы составили 172,4 млрд руб.).

На вопрос: «Куда вкладывать деньги?» — представители Минфина отвечают страховщикам: «Вкладывайте в Центробанк!» — и весело смеются. Члены страхового сообщества на подобные шутки реагируют нервно и пытаются в очередной раз напомнить властям, что страхование является одним из инструментов финансового регулирования, которым в развитых странах успешно пользуются несколько столетий. Однако пока у властей, судя по всему, полно других проблем и не хватает ресурсов, чтобы «дорегулировать» страхование, как того требуют страховщики. «Нами занимаются по остаточному принципу», — жалуется А.Коваль.

«Страховой отрасли крах пока не грозит», — замечает И.Ломакин-Румянцев. А раз не грозит, нечего и жаловаться. Со своей стороны Минфин и ФССН опасаются повторения ситуации после 1998 г., когда на страховом рынке увеличилась доля налогооптимизирующих «схем». Такое развитие дел не исключают в частных беседах и сами страховщики. Со «схемами» ли, без «схем» ли, хоть тушкой, хоть чучелом — но крупные страховщики выживут, считают в Страхнадзоре, и пока волноваться не стоит. Страховщики, однако, волнуются.