Страховать имущество выгоднее по годовым программам. Тогда клиент получит скидку при пролонгации договора. По сезонным программам скидки не предусмотрены

Не желая тратиться на круглогодичный страховой полис, многие из нас предпочитают покупать страховку лишь на «опасный период». Такие программы называются сезонными.


«Страхование по своей сути не является сезонным бизнесом, так как и люди, и их имущество нуждаются в страховой защите круглогодично, — считает Евгений Демидов, директор Департамента анализа и развития продуктов компании РОСНО. — Однако по некоторым видам страхования всплески продаж наблюдаются именно в определенное время года. Следуя опыту европейских коллег, мы стремимся учитывать потребности потенциальных клиентов и разрабатываем сезонные продукты».

Весенние всплески продаж полисов касаются, как правило, ОСАГО. В сезон отпусков как летом, так и зимой растут продажи полисов страхования путешественников. А вот осень в связи с окончанием дачного сезона отличается традиционным увеличением числа договоров страхования загородной недвижимости. Но обо всем по порядку.

Временная защита для вашей квартиры
Перебираясь летом на дачу или отправляясь в отпуск, мы не задумываемся о том, что дачно-отпускной сезон — благодатное время для воров-домушников. И не только. Настоящей проблемой для горожан становятся наводнения, устроенные соседями сверху, и пожары. Пережить эти напасти с наименьшими потерями поможет страховой полис. «Сезонным страховым продуктом целесообразно воспользоваться тогда, когда вы, например, переезжаете на дачу или уезжаете в отпуск. Такой полис поможет обеспечить страховую защиту имущества в период отсутствия», — подтверждает начальник управления страхования имущества физических лиц Генерального агентства СК «МАКС» Марина Сказочкина.

Как правило, страховые компании могут заключить договор страхования на любой срок — месяц, квартал, сезон и т. д. Каких-то точных, фиксированных сроков здесь нет. В рамках таких программ можно застраховать: мебель, одежду, электробытовые приборы, компьютерную технику, оргтехнику и т. д. А также элементы отделки и оборудования помещения. Кроме того, по сезонным программам может быть застрахована ответственность владельцев имущества перед третьими лицами. Это на тот случай, если вы вдруг затопите ваших соседей.

Цена такого полиса будет зависеть от размера страховой выплаты, стоимости имущества и срока договора. Так, заплатив за полис страхования имущества от 290 до 1300 рублей, вы можете рассчитывать на страховое возмещение в размере от 300 000 до 1 000 000 рублей, а по страхованию ответственности — от 60 000 до 200 000 рублей.

А вот компания РОСНО, по словам Евгения Демидова, предлагает своим клиентам программу, которая позволяет застраховать жилье и имущество на любое количество дней. Это очень удобно, если вы уезжаете в отпуск или командировку. Стоимость полиса в данном случае составляет 1–2 доллара в день: все зависит от выбранной страховой суммы. Причем такая программа предусматривает типовое страхование и не требует описи имущества, осмотра, оценки.

А здоровье дороже!
В дачно-летний сезон нам приходится думать не только о сбережении имущества, но и о здоровье своих близких. Зачастую дачники оказываются неподготовленными к экстренным случаям, не знают, куда обращаться за медицинской помощью, куда звонить, где находятся районные медицинские учреждения. «Чтобы не беспокоиться за здоровье своих близких, — объясняет заместитель директора Дирекции добровольного медицинского страхования СК «МАКС» Татьяна Горожанкина, — можно приобрести страховой полис. Например, наша компания предлагает дачникам программы добровольного медицинского страхования на летний сезон, то есть на 3–4 месяца. Имея полис ДМС, вы можете проконсультироваться с врачом по телефону, вызвать скорую помощь, организовать госпитализацию в городской стационар».

Кроме того, родители, отправляющие своих детей в летние лагеря отдыха, с помощью страховых компаний могут обеспечить им вдали от дома квалифицированную медицинскую помощь. Специальные страховые программы позволяют гарантировать детям защиту на территории России и стран СНГ.

«Например, детская программа, которая разработана в компании РОСНО, — рассказывает Евгений Демидов,— предусматривает покрытие расходов на амбулаторное и стационарное лечение, а также организацию и оплату медицинских транспортировок в связи с наступлением страхового случая. Программа отличается высоким лимитом ответственности, до 30 000 долларов, и возможностью страхования на любой срок — от одного дня до одного года. Стоимость полиса для ребенка, отправляющегося в путешествие, будет зависеть от продолжительности поездки и размера страховой суммы».
Еще одна сезонная программа, которая присутствует в продуктовых линейках некоторых страховых компаний, — это страхование от клещевого вирусного энцефалита и болезни Лайма. В нашей стране есть порядка 50 регионов, эндемичных по этим заболеваниям (эндемичный — часто возникающий в каком-либо определенном регионе или у какой-либо определенной части населения). Страхование при укусе клеща предусматривает введение качественного иммуноглобулина в случае укуса клеща и лечение в случае заболевания. Также в полисе указано, в какие медицинские учреждения может обратиться застрахованный. Стоимость полиса невелика — от 60 до 100 рублей.

ОСАГО, каско
Весна — это время, когда на дороги выезжают… подснежники. Так красиво называют водителей, которые на зиму «консервируют» своего железного коня, а с наступлением тепла выгоняют его на свет божий. В связи с этим возрастает спрос на краткосрочное автострахование. И страховые компании удовлетворяют этот спрос. Так, договор каско можно заключить на сокращенный срок, начиная от одного месяца. Кроме того, есть страховые компании, которые предлагают программу «Выходной день». Это значит, что действие полиса начинается, например, в 16:00 пятницы (или дня, предшествующего официальному празднику) и заканчивается в 10:00 понедельника (или дня, следующего за праздничным).

Если автомобилист может отказаться от заключения договора каско, то полис ОСАГО ему придется покупать в обязательном порядке. До 1 марта текущего года минимальный срок, на который можно было оформить договор ОСАГО, исчислялся шестью месяцами. С означенной даты срок действия сезонного полиса ОСАГО уменьшился до трех месяцев.

Цена сезонного полиса
Любовь россиян к сезонным программам объясняется прежде всего желанием сэкономить. Действительно, сезонная страховка в денежном выражении стоит меньше, чем годовая, но это связано только с коротким сроком действия полиса. Тариф же для сезонных программ существенно выше, чем для годовых.

И этому есть свое объяснение. Как правило, сезонные программы действуют в опасный период, когда вероятность возникновения страхового случая (пожар, наводнение, ограбление) увеличивается. В связи с этим стоимость страхования «на один месяц» в 5–7 раз выше, чем стоимость одного месяца в «годовом пакете».

То же самое можно сказать и про стоимость полиса каско. Человек, который сидит за рулем автомобиля всего лишь несколько месяцев в году, теряет навыки вождения. Соответственно риск попасть в аварию у него намного выше. Ну а коль вероятность страхового случая увеличивается, то и тарифы страховщики устанавливают более высокие. Поэтому, прежде чем выбрать сезонную программу страхования, посчитайте, может быть, выгоднее купить годовой пакет?

Застрахованный урожай!
Что только не придумают страховые компании! Так, в преддверии очередного дачного сезона появился абсолютно новый продукт, который нацелен на страхование урожая, многолетних и декоративных насаждений на личных приусадебных участках. Страховыми рисками в данном случае являются любые природные явления, болезни растений, разрушение теплиц, противоправные действия третьих лиц, а также результат прекращения подачи электричества, воды, тепла и т. д.

Вопросы эксперту
На вопросы читателей отвечает директор Департамента страхования имущества физических лиц РОСНО Артем ИСКРА.

ВОПРОС: Еду с ребенком на дачу на три месяца, боюсь оставлять квартиру без присмотра. Что вы посоветуете?

Мария Берзина

ОТВЕТ: Для защиты жилья от краж, заливов, пожаров на время отпуска или командировки есть специальные страховые программы. Например, у РОСНО — «Ваш дом и отдых». Срок страхования вы выбираете сами. Застраховать можно как квартиру, так и все, что в ней находится. Стоимость полиса всего 1–2 доллара в день. И если в ваше отсутствие случится неприятность, страховая компания компенсирует нанесенный ущерб.

ВОПРОС: Какие риски нужно включать в полис страхования жилья, а на каких можно сэкономить?

Егор Демин

ОТВЕТ: Страховать жилье лучше по полному пакету рисков. А вот сэкономить можно, если включить в договор только отделку квартиры, движимое имущество или гражданскую ответственность, исключив конструктивные элементы. Такую возможность предусматривает программа РОСНО «Мегаполис-Экспресс Эконом». Как показывает статистика страховых случаев, внутренняя отделка квартир страдает практически при любых происшествиях, а конструктив — гораздо реже. Стоимость такого полиса от 600 рублей в год. Расходы на страхование также можно снизить, установив в доме различные охранные системы.

ВОПРОС: Сколько времени нужно потратить, чтобы застраховать жилье на время отъезда?

Сергей Николаев

ОТВЕТ: На заключение договора страхования с РОСНО потребуется всего несколько минут. Заказать полис можно и через Интернет.

Источник: © Семейный бюджет, 2008, № 5