Пользовательск ого поиска
Техника повышенного риска | 19:53 |
Когда-то асбест тоже был «новой технологией», расплачиваться за которую приходится по сей день
Страхование от несчастного случая, Страхование ответственности - иное, Страхование строительно-монтажных работ, Наука
5 ноября 2008 года
-
Россия
Организации: Городская страховая компания
Само по себе применение новых технологий не гарантирует «автоматического» рыночного успеха. Мало того, на этапе реализации таких проектов порой возникают значительные риски для окружающей среды, жизни и здоровья сотрудников предприятий, ответственность перед третьими лицами (например, потребителями). Как таковое страхование жизни и здоровья сотрудников – давно знакомый российскому бизнесу продукт. Однако если речь идет о применении новых технологий, возможны коллизии. В частности, при наступлении страхового случая придется доказывать, что произошел он «по вине» новых технологических процессов, описанных в договоре. Все это очень напоминает казус, связанный с курением: медицина до сих пор не считает вред табакокурения доказанным однозначно. Если человек умирает от неизлечимого заболевания легких, ни один врач не возьмется уверенно утверждать, что истинной причиной стало именно курение. А теперь представим себе, что речь идет о необходимости компенсировать затраты на лечение персонала, потерявшего здоровье в результате запуска нового химического производства. Все очень похоже. Не проще обстоят дела и с риском нанесения вреда окружающей среде или третьим лицам. Мало того, приходится учитывать еще и фактор «отложенных последствий», хорошо знакомый страховщикам: результаты применения новых технологий могут сказаться спустя годы, когда, уверовав в безопасность своей продукции или технологических процессов, производители могут попытаться сэкономить на страховании. В этом смысле показателен «асбестовый скандал»: во всем мире при возведении зданий асбест массово применялся десятилетиями. А затем обнаружилось, что этот материал очень вреден для здоровья. Как следствие, страховые компании столкнулись с волной заявлений о возмещении ущерба. Риски, связанные с осуществлением строительных или монтажных работ, страхуются регулярно. Потому что такие риски – очевидны. Однако во всем, что связано с применением высоких технологий, мы находимся лишь в самом начале пути. На рынке все больше инновационных предприятий, рассматривающих страхование в качестве конкурентного преимущества. Но есть и проблема: массовая статистика по технологическим рискам пока отсутствует, а значит, расчет тарифов осуществляется по аналогии с похожими рискам или по принципу покупательной способности. Сколько должен стоить полис, покрывающий риски, связанные с внедрением новых технологий? Полагаю, такие продукты должны быть недорогими – и при этом обеспечивать надежное покрытие рисков. Только таким образом можно будет сформировать устойчивый спрос на новую услугу. Десять лет назад страхование строительно-монтажных рисков проходило в своем развитии похожий этап: тарифы были в десять раз выше, чем сегодня. Но с тех пор цена полисов постоянно снижалась, пока не достигла справедливого уровня. Судя по всему, то же самое будет происходить и на рынке «высокотехнологичных» рисков. Недавно мы заключили договор с предприятием, выпускающим автомобильное стекло с добавлением наночастиц, а чуть ранее – с фармацевтической компанией, разрабатывающей новые лекарственные формы. Руководители обоих предприятий были всерьез обеспокоены рисками, возникающими в связи с применением новых разработок. Признаем, пока лишь немногие предприятия-новаторы страхуют максимальный размер убытка, который может быть причинен сотрудникам, сторонним лицам или окружающей среде в результате применения новых технологий. Чаще всего менеджеры оценивают риски применения высоких технологий, следуя методу адекватной домохозяйки. «Заплатили небольшие деньги, получили какое-то покрытие – и прекрасно. Все равно вероятность масштабных последствий применения новых технологий мизерна!» «Волевым решением» такую ситуацию не изменить: должно пройти время. Строго говоря, для большинства российских страховщиков сегмент рисков, связанных с использованием новых технологий, пока не представляет большого коммерческого интереса. Однако динамика развития страхового рынка подсказывает: в скором времени объем инновационных рисков существенно возрастет. А значит, и сам по себе процесс внедрения инноваций – прежде всего производственных – трудно будет себе представить без участия страховщиков. Автор: Ирина Люшня, президент «Городской страховой компании» business-magazine.ru
| |
| Просмотров: 357 | Добавил: strahovochka | Рейтинг: 0.0/0 | | |
| Всего комментариев: 0 | |
Copyright MyCorp © 2025 | 